中国人民银行


关于下发《典当行管理暂行办法》的通知

1996年4月3日，中国人民银行
银发[1996]119号


中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行：
为加强典当行管理，总行制定了《典当行管理暂行办法》（以下简称《办法》）。经请示国务院同意，将《办法》印发给你们，并就有关问题通知如下：
一、本《办法》颁发后，中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行或有关部门过去制定的有关典当行的管理规章即停止执行。根据需要，各分行可依据本《办法》制订实施细则，并报总行备案。
二、各分行要立即按照本《办法》，对辖区内的典当行进行清理整顿，具体要求是：
（一）要对本辖区内的所有典当行进行一次普查登记，摸清现有典当行的数量，批准机关、成立时间、资本金额、业务量、经营状况等基本情况。
（二）在普查登记的基础上，制订出清理整顿方案。凡由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行批准设立，并符合本《办法》所规定的各项条件的典当行，可予以重新登记，不符合条件的，要重新审查作出处理；凡由中国人民银行省、自治区、直辖市，计划单列市分行以下分支行和其他部门批准设立的典当行，必须补办申请手续，由省、自治区、直辖市、计划单列市分行按照本《办法》规定的条件重新审查，按《办法》规定的条件作出处理；凡自行成立的典当行，一律撤销。
（三）清理整顿工作于今年9月底结束。清理整顿中，必须坚持《办法》规定的标准。对股本金未达到规定的最低限额的，可通过限期补足或合并、兼并等方式解决，届时股本金达不到规定限额的，予以撤销。
（四）清理整顿中，对典当行开展吸收存款、集资、资金拆借、信用贷款、担保等金融业务以及商品寄售、零售、旧物收购业务的，必须坚决加以清理和纠正。
（五）各分行要将清理整顿情况和意见上报总行。对予以保留的典当行，经总行批准后再颁发《金融机构营业许可证》，并进行公告。
三、在清理整顿结束前，各分行一律不得批设新的典当行。
四、鉴于典当行在我国社会主义制度下属于新生事物，无论在理论还是实践上，尚须逐步探索。因此，各分行审批典当行，要从当地经济发展水平和业务需求状况出发，做到从严审批，总量控制，合理布局，稳步发展。为此，对典当行的审批目前暂采取由省、自治区、直辖市、计划单列市分行先报总行核准后再行批准设立的办法。
五、各分行应将《办法》执行过程中和典当行清理整顿中出现的问题及时上报总行。
中国人民银行
一九九六年四月三日

典当行管理暂行办法

第一章 总 则
第一条 为加强对典当业的管理，保障典当业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》和有关法律、法规，制定本办法。
第二条 中国人民银行是典当业的主管部门，负责典当机构设立、变更、终止的审批以及对典当机构的监督管理。
第三条 典当行是以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人提供临时性质押贷款的特殊金融企业。
第四条 典当行应比照有限责任公司形式组建。
典当行应当具备法人条件，依法取得法人资格，实行独立核算、自主经营、自负盈亏，依法纳税。
第五条 典当机构的名称必须含有“典当行”字样。其他任何组织的名称不得含有“典当行”字样。
第六条 典当行必须遵守国家法律、法规，以服务群众、发展经济为宗旨。
第七条 凡在中华人民共和国境内设立的典当行必须遵守本办法。

第二章 典当行的设立、变更和终止
第八条 申请设立典当行，必须报中国人民银行当地分支行审核，由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行批准并报中国人民银行总行备案。
第九条 未经中国人民银行批准不得设立典当行。
第十条 禁止设立个体典当行，禁止非典当行经营典当业务。
第十一条 典当行不得设立分支机构。
第十二条 设立典当行，必须具备下列条件：
（一）有符合本办法规定的最低限额以上的人民币实收货币股本金；
（二）有熟悉典当业务的经营管理人员；
（三）有完备的典当行章程；
（四）有固定、安全的营业场所和必需的设施。
第十三条 经中国人民银行批准，申请人应按规定进行典当行的筹建。筹建典当行，应当向中国人民银行当地分支行提交下列材料：
（一）筹建申请报告；
（二）可行性报告；
（三）典当行章程草案；
（四）筹建人员名单及其简历；
（五）拟定股东的财务状况材料及其出资的承诺文件；
（六）中国人民银行要求提交的其他材料。
第十四条 典当行的筹建工作应当自中国人民银行批准之日起180天内完成，筹建期满未能达到开业要求的，原批准文件自动失效。
第十五条 申请人在规定的期限内完成筹建工作后，应当向中国人民银行当地分支行申请开业。申请开业应当报送下列材料：
（一）筹建情况及开业申请报告；
（二）典当行章程和必要的规章制度；
（三）人民银行认可的法定验资机构出具的验资证明，股本金入帐凭证复印件；

（四）拟任法定代表人和主要负责人简历；
（五）营业场所所有权或者使用权的证明文件；
（六）中国人民银行要求提交的其他材料。
第十六条 经批准开业的典当行，应当持中国人民银行颁发的《金融机构营业许可证》到公安部门申领《特种行业许可证》，再到工商行政管理部门登记，领取营业执照后，方可营业。
第十七条 典当行变更名称、法定代表人、地址、注册股本金股本结构及修改章程，应当报原审批机关审批。
第十八条 典当行不得擅自终止营业。典当行因故不能继续营业时，应当书面报告原审批机关，经批准后方可停业。
第十九条 典当行撤销或合并，应当向中国人民银行当地分支行提出书面申请，经原审批机关审批后，在人民银行当地分支行和有关部门的监督下，清理债权债务，处理契约关系，缴销《金融机构营业许可证》，并到公安、工商行政管理部门办理注销登记手续。
第二十条 典当行设立股东会、董事会（执行董事）和监事会。
典当行设经理，由董事会聘任或者解聘。

第三章 股 本 金
第二十一条 典当行实收货币股本金最低限额为人民币500万元。
第二十二条 典当行招收股本金的对象限于其所在地的中小企业和个人。
第二十三条 典当行向企业招收的股本金总额不得低于典当行全部实收货币股本金的75％，一家企业入股金额最高不得超过典当行全部实收货币股本金的10％；个人入股总额不得高于典当行全部实收货币股本金的25％，单个人入股金额最高不得超过典当行全部实收货币股本金的5％。

第四章 业务范围
第二十四条 典当行的服务对象为非国有中小企业和个人。
第二十五条 典当行以使用自有资金从事质押贷款业务为限，不得经营下列业务：
（一）商品寄售、零售以及旧物收购；
（二）吸收存款、集资和资金拆借；
（三）信用贷款和担保；
（四）未经中国人民银行批准的其他业务。
第二十六条 典当行不得受理以下财产作当物：
（一）法律、法规禁止买卖的自然资源或者财物；
（二）依法被查封、扣押或者采取其他保全措施的财产；
（三）易燃易爆物品、已被质押或者作担保的物品；
（四）工业用金银原料、材料、矿产金银以及一切非法所得金银；
（五）脏物和来源不明的物品；
（六）不能强制执行或者没有有效文件证明其合法来源的其他物品。
典当行办理国家统收、专营和国家限制流通物品的典当业务，必须经有关部门批准。

第五章 当 票
第二十七条 当票是典当行收妥当物后开给当户的收据，也是质押贷款的契约。当票由双方签字盖章后生效。
当票不能转让。
当票应当按照本办法第二十八条的规定印制。
第二十八条 当票上应当载明下列项目：
（一）当户姓名或者名称、住址、证件（名称和号码）；
（二）当物名称、件数、成色；
（三）估价金额、典当金额；
（四）利率、费率；
（五）典当日期、满当期限；
（六）有关注意事项。
第二十九条 当票遗失，当户应当及时向典当行办理挂失手续，缴纳一定手续费后，可以补办当票。未办挂失手续或者挂失前被他人赎当的，典当行不负赔偿责任。

第六章 业务管理
第三十条 典当期限最长为3个月。
在典当期内，当户可以提前赎当。
自典当期满之日起5日内，经双方同意，可以续当，但只能续当一次，其期限最长不得超过原当期。续当时，应当结清前当期利息和费用，另换当票。
第三十一条 当物应当按照现值估价，并按照估价的50％—90％确定当价。
典当行的当物，应当在保险公司进行保险。
第三十二条 质押贷款的月利率，可以国家规定的同档次流动资金贷款利率为基础上浮50％。
第三十三条 典当的费用包括服务费、保管费和保险费等，其月综合费率最高不得超过当价的45‰。
第三十四条 自典当期满之日起10日内，当户既不赎当，又不续当的当物，视为死当。
死当物品，应委托当地拍卖行公开拍卖；当地无拍卖行的应当由公证部门现场监督公开拍卖。
死当的金银饰品，应当交售中国人民银行或者中国人民银行指定的单位；属于文物的，应当交售文物管理部门，不得自行处理或者拍卖。
拍卖的收入在扣除质押贷款本息和典当及拍卖的费用后，剩余部分应当退给当户。
第三十五条 典当行在当期内不得出租、使用当物。
当物在典当期限内发生遗失或者损毁的，典当行应按照典当时的估价赔偿。
第三十六条 典当行应在商业银行开立帐户。
第三十七条 典当行的资产应当按照下列比例进行管理：
（一）典当行对同一企业累计发放的质押贷款最高不得超过实收股本的20％，对同一个人累计发放的质押贷款最高不得超过实收股本的10％；
（二）典当行的固定资产总额不得超过资本总额的20％。
第三十八条 典当行应当执行国家统一的财务、会计制度，建立和健全业务、财会、统计、保管等规章制度，并定期向中国人民银行当地分支行报送有关报表和资料。

第七章 罚 则
第三十九条 违反本办法第八条、第九条、第十条、第十一条规定的，由中国人民银行责令停业，并没收非法所得。
第四十条 违反本办法第二十四条、第二十五条第（一）项、第三十四条第三款规定的，由中国人民银行责令其纠正，并没收其违法所得。
第四十一条 违反本办法第二十五条第（二）项规定的，由中国人民银行将其所吸收存款、集资、拆借金额无息存入中国人民银行当地分支行，直至到期，所支付的利息由典当行承担。并每天处以5‰的罚款。情节严重、拒不纠正的，由中国人民银行责令停业整顿或者吊销《金融机构营业许可证》。构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。
第四十二条 违反本办法第二十五条第（三）项、第（四）项、第二十六条规定的，由中国人民银行责令纠正，并没收其非法所得；情节严重，拒不纠正的，责令停业整顿或者吊销《金融机构营业许可证》。构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。
第四十三条 违反本办法第二十八条规定的，由中国人民银行处以2万元以下的罚款、责令停业整顿或者吊销《金融机构营业许可证》。
第四十四条 违反本办法第三十一条、第三十二条、第三十三条规定的，由中国人民银行责令纠正，并可处以2万元以下的罚款。
第四十五条 违反本办法第十七条、第三十五条、第三十七条规定的，由中国人民银行责令限期纠正，并可处以1万元以下的罚款。

第八章 附 则
第四十六条 本办法由中国人民银行负责解释。
第四十七条 本办法自发布之日起施行。


河南省南阳市人民政府


南阳市人民政府关于印发《南阳市困难企业欠缴社会保险费资产抵押管理试行办法》的通知


宛政[２００４]６２号


各县市区人民政府，市人民政府各部门，中央、省属驻宛企事业单位：
　　《南阳市困难企业欠缴社会保险费资产抵押管理试行办法》已经市人民政府同意，现印发给你们，请结合当地实际，认真贯彻执行。

南阳市人民政府　　
二○○四年五月二十六日


南阳市困难企业欠缴社会保险费资产抵押管理试行办法
　　为进一步加大对企业欠缴社会保险费的清缴力度，规范对欠缴企业抵押、质押资产的管理，确保我市社会保险基金的安全运营，根据《中华人民共和国担保法》及有关规定，结合我市实际情况，现就欠费企事业单位的资产抵押及管理制定以下试行办法：
　　一、资产抵押、质押的适用范围和对象
　　资产抵押、质押的适用范围：南阳市行政区域内参加社会保险的城镇各类企业，包括国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其它城镇企业及实行企业化管理的事业单位。抵押、质押资产是指参保单位因长期（１年以上）拖欠社会保险费且暂无能力清缴欠费，向社会保险经办机构提供的符合《中华人民共和国担保法》规定的抵押、质押物。参保单位为抵押、质押人，社会保险经办机构为抵押、质押权人，提供的抵押、质押资产为抵押、质押物。可以用于抵押的资产包括：抵押人所有的房屋和其它地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其它财产；抵押人依法有权处分的机器设备、交通运输工具和其它财产；依法可以抵押的其他财产。质押包括动产质押和权利质押。下列权利可以质押：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；依法可以质押的其它财产和权利。
　　二、资产抵押、质押的程序
　　１．抵押、质押人在办理资产抵押、质押前应先向社会保险经办机构写出书面申请，并附职工代表大会或企业工会组织关于资产抵押、质押的决议。
　　２．社会保险经办机构收到抵押、质押人的抵押、质押申请后，派出专人对申请的资产情况进行实地调查，并到土地、房管等相关部门了解拟抵押资产状况。
　　３．社会保险经办机构在对抵押、质押人所提供的抵押、质押物的情况进行调查并认定抵押、质押行为可行后，应向抵押、质押人开具《以资产抵押（质押）方式清偿社会保险费评估通知书》，并积极协助抵押、质押人对抵押、质押资产进行评估。抵押、质押人应提供法律认可的权证及相应文件、资料。评估费用按资产评估最低收费标准计收，由抵押、质押人承担。
　　４．社会保险经办机构依据调查和评估情况写出调查报告，连同抵押、质押人填报的《申请以资产抵押（质押）方式清偿社会保险费审批表》报同级劳动和社会保障行政部门批准后，由社会保险经办机构与抵押、质押人签订抵押、质押合同，合同副本报送同级劳动和社会保障部门备案。
　　５．签订抵押、质押合同时，抵押、质押人应如实向社会保险经办机构提供抵押、质押物的现状、性质、质量、权属及是否设有其他项权力情况，抵押物的存放地点、使用期限等情况，以及社会保险经办机构认为应当提供的情况。
　　６．以划拨方式取得土地使用权抵押时，其最高抵押额不得超过地价总额的６０％。抵押、质押资产的价值大于所担保欠费额的余额部分，可以再次抵押、质押，但不得超出其余额部分。
　　７．以房产作为抵押的，该房产所占有的土地使用权同时抵押；以土地使用权作为抵押的，该土地上的定着物同时抵押。
　　三、抵押、质押资产的登记
　　１．需要到有关部门办理抵押物登记的，抵押人应当及时全面地提供登记所需的文件、证照等材料，及时配合社会保险经办机构办理登记手续。
　　２．对质押的票据，在质押合同签订时，企业应在提供的票据上背书“质押”字样，由经办人签字并加盖公章。
　　３．办理抵押、质押登记手续时，发生的各种费用均由抵押、质押人承担。
　　四、抵押、质押资产的管理
　　１．抵押、质押资产的管理，包括抵押、质押人对占有的抵押、质押资产的管理和社会保险经办机构对质押人所交付的资产的管理。
　　２．社会保险经办机构对质押合同、质押登记文件、公证文件、保险单据和质押人所出具的质押物的权证、契据及质押物应指定专人保管，或依法委托有关机构保管，并建立健全档案管理制度。
　　３．抵押人转让已办理登记的抵押物时，必须通知抵押权人并告诉受让人转让物已抵押的情况。
　　４．抵押合同履行期间，社会保险经办机构可以定期对抵押人、抵押物的情况进行检查，发现抵押人对抵押物保管不当或有减损其价值行为时，有权要求其恢复原状或提供其它抵押资产。
　　５．抵押人在合同期间应对抵押物及时交纳各种税、费，并按规定办理年检、保管等手续，否则，造成的损失由抵押人承担。
　　６．社会保险经办机构对质押资产原则上不得自用。确需自用的，应同质押人商定并签订质押物使用协议。
　　五、抵押、质押资产的评估、处置和抵押、质押权的核销
　　１．抵押、质押合同中社会保险费清偿期限届满而抵押、质押人未能及时还清应缴的社会保险费和滞纳金，社会保险经办机构依法将抵押、质押物进行评估、折价变卖或拍卖。
　　２．抵押、质押资产进行评估时，社会保险经办机构应出具评估委托书，由抵押、质押人和抵押、质押权人共同认定的具有资质证书的中介机构进行评估，确定其评估价值。评估费用由抵押、质押人承担。
　　３．社会保险经办机构根据土地、房产等抵押、质押物的不同，分别委托市国土资源局、市房产管理局、市产权交易市场进行拍卖或折价变卖。
　　４．涉及审计、评估、公证、验资等社会中介机构的收费，可按最低标准减半收取。
　　５．拍卖完毕后，社会保险经办机构协助企业做好标的物过户所需资料的移交工作。
　　６．抵押物拍卖或折价变卖，所得价款按照下列顺序清偿：实现抵押权的费用，社会保险费、滞纳金。
　　７．抵押、质押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押、质押所担保的社会保险费未到清偿期的，社会保险经办机构可以请求人民法院对保险金、赔偿金或者补偿金等采取保全措施；抵押、质押物所担保的社会保险费已到清偿期的，社会保险经办机构可以就该抵押、质押物的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。
　　８．抵押物折价变卖或拍卖后，其价款超过欠费和滞纳金部分归还抵押人，不足部分由抵押人继续偿还；另有协议的按协议执行。
　　９．对在质押期间到期的有价证券，社会保险经办机构应严格监督并会同质押人办理兑现，所得资金偿还质押人所欠缴的社会保险费和应缴的滞纳金。
　　１０．抵押、质押人在合同期内将欠缴的社会保险费和应缴的滞纳金还清，社会保险经办机构应及时向抵押、质押人开具《注销清偿社会保险费抵押（质押）登记通知书》，到原登记处办理注销登记，抵押、质押合同即行终止。抵押、质押资产退还抵押、质押人，并由抵押、质押人做签收记录。
　　六、其他问题
　　１．市属以上欠费企事业单位的资产抵押、评估及拍卖变现工作由南阳市社会保险资产管理中心负责。
　　２．本办法具体应用中的有关问题由南阳市劳动和社会保障局负责解释。